“나는 신고 대상일까?” “손택스로 해도 될까?”
종합소득세 시즌만 되면 누구나 떠올리는 고민들이죠.
하지만 매년 같은 궁금증을 반복한다는 건, 여전히 많은 사람들이 핵심 포인트를 제대로 알지 못한다는 뜻이에요.
이번 포스팅에서는 2025년 종합소득세 신고 전 반드시 짚고 넘어가야 할 질문 5가지를 Q&A 형식으로 정리했어요.
특히 초보 프리랜서, 플랫폼 셀러, 소상공인 분들께 꼭 필요한 정보만 담았으니,
신고 전 꼭 확인해보고 실수 없이, 환급도 챙기세요! 💸
❓ Q1. 나도 꼭 종합소득세 신고해야 하나요?
| 프리랜서 (인적용역, 근로제외) |
✅ 신고 대상 | 유튜버, 강사, 작가, 플랫폼 근로자, 콘텐츠 크리에이터 등. 사업자등록이 없어도 소득이 발생했다면 신고해야 합니다. |
| 개인사업자 (간이·일반 과세자) |
✅ 신고 대상 | 사업자등록증을 보유한 판매자. 매출이 없었어도, 사업자 유지만 했더라도 신고 의무 있음. 홈택스에 일부 자료 자동 반영됨. |
| 직장인 + 부업 소득자 | ✅ 신고 대상 | 본업 외 연 300만 원 초과 기타소득 발생 시. 크몽, 탈잉, 블로그 체험단 수익 등 포함됨. |
| 주부 / 학생 / 무직 | ❌ 단순 용돈 수준 소득은 비과세 | 단, 플랫폼 통해 수익이 생겼다면 신고 대상일 수 있음. 기준금액 확인 필요. |
| 근로소득만 있는 직장인 | ❌ 대부분 회사에서 연말정산으로 정산 완료 | 단, 다른 소득이 추가되면 종합소득세 대상 가능성 있음. |
👉 한마디로, 내가 돈을 벌었고, 그게 일정 금액을 넘었다면 신고 대상일 가능성 매우 높음!
애매하다면 손택스에서 ‘신고대상 조회’ 먼저 해보는 것도 좋은 방법이에요.
❓ Q2. 손택스로 하면 환급도 되나요?
가능합니다! 단, 몇 가지 조건을 충족해야 해요.
손택스로도 신고와 환급까지 전부 가능하지만, ‘신고 대상 유형’에 따라 차이가 있어요.
✅ 손택스로 신고 가능한 경우
- 프리랜서 / 인적용역 (근로소득 제외)
- 간단한 단일 소득 구조
- 소득이 손택스에 사전 채움되어 있는 경우
❌ 손택스로 신고가 불가능하거나 비추천되는 경우
- 소득이 복잡하게 섞인 경우 (예: 근로 + 사업 + 연금 + 주식 등)
- 기장의무가 있는 일반사업자
- 해외소득 포함자, 외화 환산 필요자
- 다수 부양가족, 공제 항목이 복잡한 경우
💬 이런 경우엔 홈택스 PC 버전이나 세무사 이용을 추천해요.
💡 환급이 가능한 구조는 이렇게 되어 있어요!
종합소득세 = 총 소득 – 필요경비 – 공제금액 = 과세표준 → 세금 계산 → 기납부세액 차감 → 환급 가능
즉, 경비와 공제를 얼마나 꼼꼼히 입력하느냐에 따라 실제 납부세액이 줄어들고, 환급 받을 금액도 커질 수 있어요.
✍️ 경비 입력이 중요한 이유는?
자동으로 채워지는 소득 정보는 매출 기준이에요.
실제로 내가 사업을 하며 쓴 경비 지출은 직접 입력해야 ‘과세표준’을 줄일 수 있고, 그만큼 환급도 커집니다!
예: 1,000만 원 벌었지만 600만 원이 지출이었다면?
직접 경비 입력하지 않으면 1,000만 원 전액에 대해 세금이 부과될 수도 있어요!
❓ Q3. ‘사전 채움’ 그대로 제출해도 되나요?
🙅 절대 안 됩니다!
손택스는 국세청이 파악한 소득을 ‘자동 채움’해주지만, 불완전한 정보일 수 있어요. 반드시 검토하고 수정해야 합니다.
✅ 수정이 필요한 대표적인 사례
- 경비가 하나도 반영되지 않은 프리랜서
→ 직접 입력 안 하면 ‘매출 = 소득’으로 처리됨 - 홈택스에 일부만 반영된 사업자
→ 특히 현금매출 누락, 세금계산서 미반영 등 - 기타 소득(이자, 배당, 연금 등)이 누락된 경우
- 부가세 신고와 다른 금액이 채워져 있는 경우
- 이중 수입, 반복 소득으로 오기입된 경우
- 지출 증빙은 있었는데 공제가 누락된 경우
- 부양가족이나 인적공제가 자동 반영되지 않은 경우
모든 항목을 반드시 한 번씩 눌러보고
[수정] → [경비 입력] → [공제 확인] → [저장]
이 단계를 꼭 거쳐야 해요.
❓ Q4. 경비는 어디까지 인정되나요?
원칙은 “사업과 관련된 지출”이며 “증빙이 가능한 본인 명의”여야 해요.
📋 대표적인 인정 경비 항목들
| 소모품비 | 문구류, 택배포장재, 장비구입비 등 |
| 교통비 | 출장 택시비, 주유비, 대중교통 이용료 등 |
| 통신비 | 휴대폰 요금, 인터넷 비용 (사업 사용 시) |
| 마케팅비 | 인스타 광고비, 블로그 체험단 진행비 |
| 교육비 | 직무 관련 강의, 도서 구입비 등 |
| 기타 경비 | 플랫폼 수수료, 전자기기 수리비 등 |
✅ 카드 결제건, 계좌이체, 현금영수증 등이 있어야만 인정 가능
✅ 배우자/부모 명의 카드로 결제한 건은 인정되지 않음
✅ 간이영수증만 있는 경우, 증빙 부족으로 빠질 수 있음
❓ Q5. 신고 마감일 전 꼭 챙겨야 할 것들은?
📍 소득공제 항목 꼼꼼히 확인!
| 건강보험료 | 지역가입자, 프리랜서 직접 납부분 입력 필요 |
| 의료비 | 본인 및 부양가족의 병원비, 약값 등 |
| 교육비 | 본인, 자녀 학원비/등록금 등 |
| 기부금 | 기부단체/종교단체 기부 영수증 |
| 신용카드 사용액 | 총소득 대비 일정 비율 공제 가능 |
➕ 그 외에도
- 주택자금공제
- 보험료 (보장성 보험)
- 부양가족 등록 여부
도 빠짐 없이 체크해야 해요.
📌 신고 마감일
- 2025년 5월 1일 ~ 5월 31일
📌 제출 후 확인 방법
- 홈택스 → ‘신고내역 조회’
- 오류 확인 → 수정 신고 가능
- 제출된 신고서 PDF로 저장 가능
💰 환급 일정
- 일반적으로 6월 중순 ~ 말경 입금
- 환급 여부는 카카오톡/문자 등으로 통지
✅ 정리하며!
✔️ 사전 채움이라도 반드시 검토 및 수정 필수!
자동이라고 믿고 그대로 제출하면 환급이 줄어들 수 있어요.
✔️ 프리랜서·소상공인·셀러라면 ‘경비 증빙’이 핵심!
소득보다 중요한 건 지출입니다. 사업 관련 지출을 반드시 챙기세요.
✔️ 환급 받고 싶다면 꼼꼼한 입력이 생명!
소득공제, 인적공제, 경비까지 놓치지 말고 꼼꼼하게!
📎 함께 보면 좋은 실전 가이드!
👉 📱 2025년 손택스 종합소득세 신고 A to Z | 초보자용 실전 가이드
📚 올라운더 픽 | 종합소득세 시리즈
아래 시리즈를 함께 보면 이해가 쉬워져요!
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