어떻게 하면 보통 사람이 부자가 될수 있는지 알수 있는 책 '이웃집 백만장자'

부유한 사람들은 대개 돈을 모으는 데 도움이 되는 생활 방식을 따른다.

조사를 해 나가는 동안 우리는 성공적으로 부를 축적한 사람들의 7가지 공통 요소를 발견할 수 있었다.

1. 그들은 자신의 부에 비해 훨씬 검소하게 생활한다.
2. 그들은 부를 축적하는 데 도움이 되도록 시간과 에너지와 돈을 효율적으로 할당한다.

3. 그들은 상류층이라는 사회적 지위를 과시하는 것보다 재정적 독립을 더 중요시한다.
4. 그들의 부모는 성인 자녀에게 경제적 보조를 제공하지 않았다.
5. 그들의 성인 자녀들은 경제 면에서 자립적이다.
6. 그들은 돈 벌 기회를 잡는데 능숙하다.
7. 그들은 적절한 직업을 선택했다.

 

 

목차

오늘 리뷰 해 볼 책은 '이웃집 백만장자'

지은이 토마스 J. 스탠리, 윌리엄 D. 댄코

옮긴 이 홍정희, 발행 리드 리드 출판입니다. 

 

책 소개

책 소개

평균 소득에서 100만 장자가 되기까지 1천 명의 부자들이 알려주는 영원불변한 비법

부자학의 권위자 토마스 J. 스탠리가 20여 년간 1천 명의 부자들을 추적 조사한 최초의 백만장자 보고서.

어떻게 하면 보통 사람들이 부자가 될 수 있을까?

자본주의 경제가 시작된 이래 사람들의 최대 관심은 바로 부자가 되는 것이었습니다.

계급사회와 함께 부에 대한 성역이 무너짐으로써 보통 사람들도 부자가 되기를 꿈꿨고 

부자가 된 사람들에게 특별한 뭔가를 배우고자 끊임없이 그들의 삶을 들여다보고 관찰했습니다. 
부자가 되는 방법을 연구하기로 하면서 토마스 J. 스탠리와 윌리엄 D. 덴코는

소위 말하는 부자 동네에 사는 사람들을 조사하기 시작했습니다. 
그러다 값비싼 집에 살면서 고급 승용차를 몰고 다니는 사람들 중에 

진짜 부자가 아닌 사람들이 더 많다는 놀라운 사실을 발견했습니다.

정작 부자들은 부자 동네에 살지 않았던 것입니다. 
20여 년간 1만 2천 명에 달하는 부자들에 관한 자료를 조사한 결과 

그들의 공통점은 행운도 유산도 학력도 아닌 소비 습성에 있었습니다. 
더욱 놀라운 것은 그들이 조사를 시작한 이후로 50년 가까이 흐른 지금도 이 사실이 변함없이 지켜지고 있다는 것입니다.

자수성가한 사람들의 스토리에 등장하는 절제된 생활 습관은 

위대한 성과에 따르는 사소한 에피소드가 아니라 부의 법칙의 핵심이라는 것을 이웃집 백만장자가 보여주고 있습니다. 
200년이 넘는 자본주의 역사에서 부자의 기준과 부의 지도가 수십 번 바뀌어도 

변하지 않는 부자들만의 법칙이 있는 것입니다. 

백만장자는 어떤 사람인가?

백만장자

 

"이 사람들은 백만장자일리가 없어"

"백만장자처럼 보이지도 않고 백만 장자처럼 차려 입지도 않았고

또 백만 장자처럼 먹지도 않고 백만장자처럼 행동하지도 않으니까"

"게다가 백만장자 같은 이름도 가지고 있지 않잖아"
"도대체 백만 장자처럼 보이는 100만 장자는 어디에 있는 거지?"

이렇게 말한 사람은 어떤 회사의 신용 담당 부사장이었다. 

우리는 포커스 그룹의 인터뷰 및 저녁 식사에 제1세대 100만 장자 10명을 초대했는데
이 모임이 끝난 후 그 부사장이 한 코멘트였다. 
부자가 아닌 대부분의 사람들은 그 부사장의 백만장자에 관한 견해에 공감한다.

사람들은 백만장자가 비싼 옷을 입고 비싼 시계를 차는 등

사회적 지위를 잘 나타내주는 비싼 물건들을 소유하고 있다고 생각한다.

그러나 우리는 실제로는 그렇지 않다는 점을 깨달았다. 
사실 우리 친구인 신용 담당 부사장은 양복을 구입하는데 미국의 전형적인 백만장자보다 훨씬 더 많은 돈을 쓴다. 
또한 이 부사장은 5천 달러짜리 시계를 차고 있는데 

우리가 조사해 본 바에 의하면 대다수의 백만장자는 시계 구입에 5천 달러의 10분의 1도 절대 소비하지 않는다고 한다.

이 부사장 친구는 또 최신형 고급 수입 자가용을 몰고 다닌다.

그러나 대부분의 백만장자들은 그 해에 나온 최신형은 타지 않는다.

소수만이 수입산 자가용을 타고 그보다 훨씬 적은 극소수만이 고급 수입 승용차를 탄다.

우리의 신용 담당 부사장님은 자가용을 리스한 반면 백만장자 가운데 자가용을 리스한 사람은 극소수였다. 
그러나 평범한 미국 성인에게 이 두 가지 타입 중 누가 더 백만장자 같아 보이는지 물어보라.

우리 부사장 친구일까? 아니면 우리 인터뷰에 참여했던 사람 중 하나일까?

대부분의 사람들이 이 부사장을 백만장자로 찍을 것이 분명하다. 그러나 보이는 것이 눈속임일 수 있다. 
이 개념은 부사장 같은 타입을 모자만 클 뿐 

소떼는 없는 카우보이에 비유했던 현명하고 부유한 텍사스인이 가장 적절하게 표현했던 것 같다. 
우리는 이 표현을 35살의 텍사스인에게 처음 들었다.

그는 매우 성공적인 사업을 하고 있었는데 바로 대형 디젤 엔진을 재건하는 일이었다. 
그러나 그는 10년 된 자가용을 몰았고 청바지에 양가죽 셔츠를 입고 있었으며 

하위 중산층 동네에서 적당한 규모의 집을 가지고 살고 있었다. 
그의 이웃사촌들은 집배원, 소방관 그리고 기계공이었다.

이 텍사스인은 자신의 재정적 성공을 실제 수치로 증명해 보인 후 우리에게 이렇게 말했다. 
"내 사업이 깔끔해 보이지 않는 것은 사실입니다."
"그러나 나는 연극은 하지 않아요 영국에서 사후 파트너들이 처음
나를 만나러 왔을 때 그들은 나를 트럭 운전사들 중 한 사람으로 생각했습니다"
"그들은 사무실 전체를 훑어보고는 나를 제외한 모든 사람들을 쳐다보았죠"

그러더니 그중 나이 든 친구가 "아참 우리가 지금 텍사스에 있다는 걸 깜빡 잊고 있었군" 하고 말했습니다. 
나에게 큰 모자는 없지만 손은 많이 있습니다. 

 

부자의 정의

정의하다

평범한 미국인에게 부자에 대해 정의해 달라고 부탁하면 대부분이 웹스터 사전에 있는 것과 똑같은 정의를 말할 것이다. 
그들에게 부자란 풍부한 물질을 소유한 사람들을 의미한다.

그러나 우리는 부자를 다르게 정의한다.

물질적인 면에서의 부유함이나 풍부함으로 정의하지 않는다.

사치스러운 생활 방식을 과시하는 사람들은

투자해 둔 돈이나 증식하고 있는 자산, 소득을 올려주는 자산,

일반 주식, 채권, 개인사업, 석유나 천연가스 채굴권, 목재용 산림지 등을 소유하고 있는 경우가 거의 없다. 

반대로 우리가 부자로 정의하는 사람들은 고도의 소비 성향 생활 방식보다는 

증식 자산을 소유하는 데서 훨씬 더 큰 기쁨을 얻는 사람들이다.

 

부자의 명목상 정의 

 

부자인지 아닌지를 판단하는 방법 중 하나는 순재산을 보는 것이다. 
소떼를 얼마나 가지고 있는가를 보는 것이지 소지품을 얼마나 가지고 있는가를 보는 것이 아니다. 
순재산의 정의는 현재의 자산 가치에서 부채를 뺀 것이다.

이 책에서 우리는 100만 달러 이상의 순 재산을 가진 사람부터 부자로 정의한다.

이 정의에 근거하면 미국의 1억 가구 가운데 3.5%인 350만 명만이 부자의 범주 안에 든다.

미국의 백만장자 중 약 95%는 순 재산을 백만 달러에서 천만 달러 사이로 가지고 있다.

이 책에서 다룬 토론의 대부분이 바로 이 카테고리에 속한 사람들에게 집중되어 있다. 
왜 이 집단에 집중적인 관심을 두는가? 이 정도의 부는 한 세대만에 달성할 수 있는 것이기 때문이다. 
많은 미국인들이 이것을 이루어 낼 수 있는 것이다. 

 

얼마나 부자가 되어야 하나

 

부자인지 아닌지 가늠하는 또 하나의 방법은 순 재산에 대한 기대치에 근거한다.

소득과 연령은 그 사람에게 얼마만큼의 가치가 있는가를 결정하는 중요한 요소이다. 
다시 말해서 퇴직하지 않고 일하고 있는 경우 소득 수준이 높을수록 순재산 기대치는 높아진다.

마찬가지로 소득을 올리는 기간이 길수록 재산을 더 많이 축적할 가능성도 커진다. 
그러므로 나이가 많은 고소득자는 나이가 적은 저소득자보다 재산을 더 많이 축적했어야 마땅한 것이다. 
연간 과세 소득이 5만 달러 이상인 미국인과 25세에서 65세 사이인 미국인에게는 그에 해당하는 부의 기대치가 있다. 
이 수준보다 훨씬 많은 부를 가진 사람은 같은 소득과 연령 집단에 속한 사람들에 비해 부자라고 할 수 있다. 

이런 질문을 할 수 있겠다. 예를 들어 꼭 46만 달러의 가치가 있는 사람을 어떻게 부자라고 할 수 있겠는가?
그 사람은 어쨌든 백만장자가 아니다. 
찰스 바빈스는 41세의 소방관이다. 아내는 비서직을 맡고 있다. 
이들의 연간 소득은 합쳐서 5만 5천 달러이다. 
우리의 연구 결과에 의하면 보빈스 씨는 약 22만 5천500달러의 순 재산을 가지고 있어야 한다

그러나 그는 그 소득 및 연령 카테고리에 속한 다른 사람들에 비해 훨씬 더 많은 재산을 가지고 있었다. 
보빈스 부부는 순 재산을 평균 수준보다 더 많이 축적할 수 있었던 것이다. 
이렇게 이 부부는 소방관으로서 그리고 비서로서 살아가야 할 생활 수준을 확실히 알고 있으며
지금도 상당한 액수의 돈을 저축하고 또 투자한다.

이들은 아마도 소비를 줄이는 생활 방식으로 살아가고 있는 것 같다. 
이런 생활 방식으로 미루어 보아 바빈스 씨는 일하지 않고도 가족과 함께 10년 동안은 먹고 살 수 있을 것이다. 
이들의 소득 및 연령 범주 내에서 보빈스 부부는 부자이다.

보빈스 씨네는 의사 존 에쉬톤과는 상당히 다르다.

에쉬톤 씨는 나이가 56세이고 연간 소득은 약 56만 달러이다. 
그렇다면 에쉬톤 박사의 재산은 얼마나 될까? 그는 과연 부자일까? 어떤 의미에서는 부자라고도 할 수 있다.

순 재산이 110만 달러이기 때문이다. 
그러나 에쉬톤 박사는 우리의 정의에 의하면 부자가 아니다. 
소득 및 연령을 고려할 때 박사는 300만 달러 이상의 재산을 가지고 있어야 한다.

소비적인 생활 방식을 지닌 에쉬톤 박사의 경우 더 이상 소득이 없다면 그와 가족이 얼마나 오랫동안 버틸 수 있을까?
아마도 2년 정도? 아니면 길어야 3년이다. 

 

부자인지 아닌지 판단하는 방법

 

당신의 연령과 소득을 고려할 때 현재 당신의 분은 어느 정도가 되어야 하는가?

고소득 고 순재산을 보유한 다양한 사람들을 오랫동안 연구한 결과

우리는 여러 가지 변수를 고려한 부자 방정식을 몇 가지 개발해 냈다.

그러나 그중 순재산 기대치를 계산할 수 있는 한 가지 간단한 방법을 소개하고자 한다.

당신의 나이에 상속 재산을 제외한 모든 수입원에서 나오는 세전 연간 실현 소득을 곱한다.

그 결과를 10으로 나눈다.

모든 상속 재산을 제외한 이 수치가 당신의 순재산 기대치이다.

예를 들어 앤쏘니 덩커는 41세이고 연봉이 14만 3천 달러이며 

그 외에 매년 1만 2천 달러의 투자 이익이 들어온다고 가정하자.

우선 그의 나이 41세에 소득 합계 15만 5천 달러를 곱한다. 그러면 635만 5천 달러가 된다. 
그것을 10으로 나누면 그의 순재산 기대치는 63만 5천5백 달러가 된다. 

또 하나의 예를 들어보자
루시 알 프랑켈의 나이는 61세이고 연간 총 실현 소득은 23만 5천 달러이다. 
계산하면 프랑켈의 순재산 기대치는 143만 3천500달러가 된다. 
나이와 소득을 고려할 때 당신의 순 재산은 어떠한가?

당신은 부의 축적이라는 면에서 과연 어떤 사람일까?

만약 당신의 재산 축적 정도가 상위 25% 이내에 든다면 당신은 엄청난 부를 축적한 사람 paw이고

만약 하위 25%에 포함된다면 당신은 기대 이하의 부를 축적한 사람 uaw이다. 
당신은 paw인가 uaw인가?
아니면 그저 평균 정도의 부를 축적한 사람인가?

우리는 또 다른 간단한 규칙을 발견했다. 
paw 부류에 속하려면 소유하고 있는 재산이 순재산 기대치의 두 배는 되어야 한다는 점이다. 
다시 말해서 덩컨의 순재산은 그의 나이 소득을 지닌 집단 사람들의 순 재산 기대치인 63만 5천500달러의 두 배인
127만 1천 달러가 되어야 한다는 것이다. 
만약 덩컨의 순재산이 그 이상이라면 덩컨은 paw이다. 

그러나 반대로 재산이 기대치의 절반 이하라면 어떨까?
덩컨의 재산이 31만 7천750달러 이하라면 그는 uaw로 분류될 것이다. 

 

PAW와 UAW

paw(Progigious Accumulator of Wealth):엄청난 부를 축적한 사람, UAW보다 4배 이상의 재산소유

uaw(Under Accumulator of Wealth):기대이하의 부를 축적한 사람

paw는 재산을 잘 모으는 사람들이다. 
즉 자신이 속한 나이 소득 집단의 다른 사람들에 비해 재산 축적 면에서 탁월한 사람들이다.

paw는 대개 적어도 uaw가 지닌 재산의 4배 이상을 가지고 있다. 
사실 paw와 uaw의 성격 대조는 지난 20년간 우리가 실시했던 연구 중 가장 중요한 부분에 속한다.

paw와 uaw의 성격 차이는 다음 두 가지 사례 연구에 잘 나타나고 있다.

50세의 밀러 버바 리처드는 이동 주택 판매점을 경영하고 있다. 
리처드 가족의 작년 소득은 9만 200달러였다. 
부자 방정식으로 계산한 그의 순재산 기대치는 45만 1천 달러이다. 
그러나 리처드는 paw이다.
그의 실제 순재산이 110만 달러이기 때문이다. 

리처드의 반대 경우는 51세의 변호사 제임스 h 포드 2세이다. 
포드의 작년 소득은 리처드보다 약간 많은 9만 2천330달러였다.
포드의 실제 순재산은 얼마일까? 또 순재산 기대치는 얼마일까?

포드의 순재산은 22만 6천511달러이지만 부자 방정식으로 계산한 순재산 기대치는 47만 883달러 여야 한다.

따라서 우리가 정의 내린 대로 보자면 포드는 uaw이다. 
포드는 대학에서 7년간이나 공부했다.

그런데 어떻게 포드의 재산이 이동 주택 판매점 주인인 리처드보다 적을 수 있단 말인가?

사실 리처드는 포드보다 거의 다섯 배나 많은 순 재산을 가지고 있다. 
게다가 이들은 모두 같은 나이, 소득 집단에 속한다.

위의 질문에 대한 답을 얻기 위해 다음과 같은 간단한 질문을 두 가지 더 해보자.

변호사와 그 가족이 중상류층 생활 방식을 유지하는 데 돈이 얼마나 필요할까?

이동주택 판매점 주인과 그 가족이 중류층 또는 노동자 계층의 생활 방식으로 살아가는데 돈이 얼마나 될까?

변호사인 포드가 중상류층 생활 방식을 유지 및 과시하는 데 돈이 훨씬 더 많이 드는 것이 틀림없다. 
어떤 자동차가 변호사라는 신분에 잘 어울릴까 보나 마나 고급 수입 승용차일 것이다. 
이를 위해 매일 비싼 고급 양복을 입어야 하는 사람은 누구일까?

컨트리클럽 한두 군데 정도는 가입해 두어야 하는 사람은 누구일까?
비싼 티파니 은식기류나 쟁반이 필요한 집은 어느 집일까?

uaw인 포드가 paw 그룹에 속한 사람들보다 더 높은 소비 성향을 가지고 있다. 
uaw 그룹에 속한 사람들은 자신이 지닌 재산에 비해 지나치게 소비적으로 생활하며
부를 축적하는 데 필요한 여러 가지 중요한 요소들을 무시하는 경향이 있다. 

 

자수성가한 제1세대 부자들

 

미국의 백만장자는 대부분 제1세대 부자들이다. 
평범한 가정 출신 사람들이 자신의 당대에 백만장자가 되는 것이 어떻게 가능할까?

또한 과거에 비슷한 사회 경제적 배경을 가졌던 대다수의 사람들이 

백만장자는커녕 조금의 부도 축적하지 못하는 이유는 무엇일까?

백만장자가 되는 사람들은 대부분 자신의 능력에 자신감을 가지고 있다. 
이들은 부모가 부자인지 아닌지 고민하느라 시간을 낭비하지도 않고

백만장자 가정에서 태어나는 것이 중요하다고 생각하지도 않는다.

 

반대로 부유한 가정에서만 백만장자가 나온다고 믿는 평범한 가정 출신의 사람들은 결코 부유해지지 못한다.

당신 역시 대부분의 백만장자가 태어날 때부터 부자였다고 생각하고 있다면

우리의 연구가 미국의 백만장자들에 관해 밝혀낸 다음의 사실을 참고해 보기 바란다.

어떤 종류든 신탁 기금이나 부동산을 통한 수입이 있는 경우는 백만장자 가운데 겨우 19%에 불과하다.

자기 재산 중 10% 이상을 상속받은 백만장자는 20% 미만이다. 
백만장자의 50% 이상이 1달러도 상속받지 않았다.

부모나 조부모 또는 친척에게서 1만 달러 이상 증여받은 사람은 백만장자의 25% 미만이다. 
가족이 경영하는 사업체의 지분을 1달러도 받은 적이 없는 백만장자가 91%나 된다. 
부모나 다른 친척에게서 대학 등록금을 받은 적이 전혀 없는 백만 장자가 50% 정도 된다.
장차 유산 상속을 받을 것으로 기대하는 100만 장자는 10% 미만이다.

 

절약 또 절약 

절약하다

 

백만장자들은 자신의 재산 수준보다 훨씬 검소하게 생활한다.

 

재산을 모으는 토대

 

지금은 우리도 부유층의 생활 방식에 관해 이전보다 더 많은 것을 알게 되었다. 
요즘은 백만장자를 인터뷰할 때 그들의 생활 방식에 좀 더 잘 맞는 음식을 준비한다.

그래서 커피, 청량음료, 맥주, 스카치위스키, 클럽 샌드위치 등을 준비한다.

물론 인터뷰의 대가로 1회당 100달러에서 250달러의 사례금도 지불한다.

가끔씩은 과외에 인센티브를 제공할 때도 있다.

큰 곰 인형을 받으면 무척 좋아할 만한 손자들이 있다면서 

돈이 아닌 대가로서 그들이 많이 선택하는 것은 크고 비싼 테디곰 인형이다. 
어떤 이들은 불행하게도 음식이나 음료, 양복, 손목시계, 자동차와 같은 물건으로 다른 사람을 평가한다.

능력 있는 사람들은 일상 용품에도 남다른 취향이 있다고 믿는 것이다.

그러나 실제로 경제적인 능력을 갖추는 것보다는 경제 능력을 상징하는 물건을 구입하는 쪽이 훨씬 쉽다.

능력 있는 것처럼 보이기 위해 시간과 돈을 쓰다 보면 결과는 뻔해진다. 
경제적인 능력이 낙후되는 것이다. 

 

부자를 묘사하는 단어 3개는 어떤 것들일까? 절약, 절약 또 절약.

웹스터 사전에서는 절약을 자원의 사용에 있어서 검약을 특징으로 하거나 반영하는 행위라고 정의하고 있다. 
절약의 반대말은 낭비이다. 

낭비란 사치와 과소비를 특징으로 하는 생활 방식이다. 
절약은 재산을 모으는 초석이다.

그러나 대중매체가 돈을 많이 쓰는 사람들을 널리 알리거나 화젯거리로 삼는 경우가 지나치게 많다. 
예를 들어 대중매체에서는 소위 백만장자 운동선수에 관한 소식을 계속 쏟아낸다. 
물론 이 소수 집단 가운데 몇 명은 백만장자이다.

그러나 고도로 숙련된 어떤 야구선수가 연봉으로 500만 달러를 받으면서도

순재산은 100만 달러 밖에 없다면 재산이 많다고 할 수 없다. 
우리의 부자 방정식으로 계산하면 500만 달러를 버는 30세 성인은 재산이 적어도 1500만 달러는 있어야 한다.

얼마나 많은 고소득 운동선수가 이 정도의 재산을 갖고 있을까? 아마도 극소수일 것이다. 
그 이유는 무엇일까?

그것은 대부분의 고소득 운동선수들이 과소비적으로 생활하고 있기 때문이다. 
계속해서 고소득을 올리는 한 이들은 그런 생활을 유지할 수 있을 것이다. 
재산이 백만 달러 이상이므로 이론상 그들도 백만장자일 수 있다.

그렇지만 그들은 대개의 경우 paw 중에서도 아주 낮은 수준에 속한다.

미국에 얼마나 많은 가구가 연간 500만 달러 이상을 벌어들일까?

미국 전역에 1억 가구 가운데 5천 가구도 되지 않는다.

이것은 2만 가구 중 한 가구에 해당하는 비율이다.

대부분의 백만장자가 연간 소득으로 500만 달러의 10분의 1도 벌어들이지 못한다.

이들은 대부분 50세가 넘어서야 비로소 백만장자가 된다. 
대부분의 백만장자는 검소하다.

과소비 생활을 하면서도 백만장자가 될 수 있었던 사람은 거의 없다.

그러나 사치스러운 생활 방식은 텔레비전과 신문의 관심사가 될 수밖에 없다. 
젊은이들은 돈이 많은 사람들은 사치스럽다거나
또는 돈을 많이 쓰지 않는다면 돈이 없는 것이나 다름없다고 잘못 생각하는 경우가 너무나 많다.

대중매체에서 전형적인 백만장자의 검소한 생활 방식을 소개할 수 있을까?

그 결과는 어떻게 될까? 텔레비전 시청률은 낮아질 것이며 신문 독자들은 냉담한 반응을 보일 것이다. 
미국에서 재산을 모으는 사람들은 대부분 근면하고 검소하며 전혀 사치스럽지 않기 때문이다.

또한 복권이 당첨되고 홈런을 치거나 또는 퀴즈쇼에서 우승하는 것과 같은 방법으로 부자가 될 확률은 매우 낮다. 
그럼에도 불구하고 언론에서는 그런 식으로 횡재하는 경우를 선정적으로 보도하는 것이다. 
많은 사람들의 경우 특히 uaw의 사람들의 경우 소득이 늘어나면 그것을 어떻게 해야 할지 잘 알고 있다.

써버리는 것이다. 그들은 즉각적인 만족에 대한 욕구가 매우 크다.

 

시간과 에너지와 돈

소득과 시간 아우르기

 

부자들은 재산을 모으는 데 도움이 될 수 있도록 시간과 에너지와 돈을 효율적으로 분배한다.

재산을 모으는 데 가장 중요한 요소 중 하나가 효율성이다.

간단히 말해서 부자가 되는 사람들은 자신의 순재산 증식을 위해 시간과 에너지와 돈을 분배한다는 것이다. 
비록 paw와 uaw가 재산 축적에 관해 비슷한 목표를 가지고 있다고 하더라도 

실제로 얼마나 많은 시간을 재산 축적 활동에 투자하느냐의 문제에 있어 

이 두 집단은 완전히 다른 성향을 가지고 있다.

paw는 uaw에 비해 재정적 투자를 계획하는데 한 달에 거의 2배 가까운 시간을 투입한다.

투자 계획과 재산 축적 사이에는 강력하고 긍정적인 상관관계가 존재한다.

uaw는 투자 자문 전문가와의 컨설팅에 paw보다 적은 시간을 할애한다.

실력 있는 회계사, 변호사, 투자 상담가를 찾고 투자 계획 세미나에 참석하는데 투자하는 시간이 적은 것이다. 
paw가 자신의 경제 복지 걱정에 허비하는 시간은 uaw보다 대체로 적다. 
우리는 uaw가 paw에 비해 다음과 같은 일이 닥칠까 봐 걱정하는데 더 많은 시간을 허비하고 있다는 사실을 알게 되었다.

안심하고 퇴직할 만큼 부자가 되지 못하는 것, 결코 상당한 재산을 모으지 못하게 되는 것 그들의 걱정은 현실적인 것일까?
그렇다.

하지만 uaw는 자신의 과소비와 부족한 투자라는 성향을 바꾸기 위해 혁신적인 조치를 취하기보다는 

그런 문제들을 걱정하는 데 더 많은 시간을 보낸다. 
아래 두 가지 문제에 관해 우려하는 사람은 어떤 타입의 사람일까?


1. 생활 수준이 급격히 하락함을 경험하는 것

2. 가족의 구매 습관을 충족시킬 만큼 많은 소득을 올리지 못하는 것

이런 사람은 누구일까? 아마도 대학생 자녀가 둘이나 있는 집배원일 것이다. 
또는 혼자서 자녀를 셋이나 양육해야 하는 저소득층 사람일 수도 있다.
최근 자신의 자리가 없어질 것이라는 사실을 알게 된 중년의 기업체 간부일 수도 있다. 
이것은 터무니없는 가정이 아니다. 

 

이런 범죄에 속하는 사람들은 대개 생활 수준을 낮추어야 한다는 사실과 

가족의 구매 습관을 충족시킬 만큼 수입을 올리지 못하게 될 것을 상당히 두려워한다.

그러나 우리가 다음에 소개하려고 하는 인물 중 여기에 속하는 인물은 하나도 없다.

이런 두려움과 걱정을 표현한 응답자는 사우스 박사라는 50대 외과 의사였다. 
그는 기혼자이며 자녀가 넷이다. 

왜 사우스 박사는 자신의 생활 수준과 소득에 관해 걱정해야 하는 것일까?

갑자기 불구가 되어 더 이상 의사 생활을 할 수 없게 되었거나 하는 불운을 맞은 것일까? 그렇지 않다.

사실 사우스 박사는 우리가 인터뷰를 하기 바로 전 연도에 

연간 70만 달러가 넘는 소득을 올렸을 정도로 유능한 의사이다.

그러나 그런 고소득에도 불구하고 순재산은 줄어들고 있는 것이다. 
이에 대해 사우스 박사가 두려워하고 걱정할 만한 이유가 몇 가지 있다. 

노스 박사는 사우스 박사와 나이, 소득, 가족 구성에 있어서 매우 흡사하다.

그러나 노스 박사는 paw다. 
노스 박사는 사우스 박사에 비해 걱정이 훨씬 적다.

노스 박사는 생활 수준을 낮추어야 하는 상황을 두려워하지 않는다.
사우스 박사와는 달리 자신의 소득이 가족의 구매 습관을 충족시키지 못할까 봐 걱정하지도 않는다.

이런 사실은 사우스 박사와 노스 박사의 소득 수준이 비슷하다는 점을 생각할 때 매우 흥미롭다고 할 수 있다. 
다음에 나오는 사례 연구에서는 이 의사들과 그 가족들을 소개할 것이다.
당신은 이들이 각각 자신의 시간과 에너지와 돈을 어떻게 활용하는지 배우게 될 것이다. 

소비와 계획의 통제

 

소비를 계획하고 통제하는 것은 재산 축적의 근간을 이루는 핵심 요소이다. 
따라서 우리는 노스 박사와 같은 paw는 자신의 예산을 세우는 데 시간을 투자하고 있다고 생각했다.

그리고 실제로 paw들은 그것을 실천하고 있었다. 
반대로 노스 박사는 가계 소득에 한계가 있다는 것 외에는 가족의 소비에 대한 통제권을 가지고 있지 못하다.

우리는 사우스 박사와 노스 박사에게 각각 그들의 계획과 통제 시스템에 관해 질문했다. 

<질문>

Q. 당신의 가게는 매우 신중하게 만든 연간 예산에 따라 운영됩니까?

 

사우스 박사: "아니요"
노스 박사: "예 절대적이죠"

 

예산 없이 가게를 운영하는 것은 계획, 목적, 방향도 없이 사업체를 운영하는 것과 비슷하다.

노스 박사 가족은 매년 세전 가계 소득 가운데 적어도 3분의 1을 투자해야 하는 가계 예산을 세워놓고 있다. 
우리가 노스 박사를 인터뷰하던 해에 노스 박사 부부는 세전 연간 소득 가운데 거의 40%를 투자했다고 한다.

어떻게 그럴 수 있었을까?

간단히 말해서 노스 박사 부부는 소득이 그들의 3분의 1 정도밖에 안 되는 평균 가정 수준으로 소비하며 생활한 것이다. 

 

그렇다면 사우스 박사 가족은 어떨까?

사우스 박사 내는 소득이 그들의 거의 두 배나 되는 평균 가정의 수준으로 소비한다.

이들의 크레디트 카드 과대 사용은 연간 소득 수백만 달러 가정의 수준이다.
사우스 박사 가족은 사실 연간 소득을 모두 소비하거나 혹은 그 이상 소비하며 생활한다.

이 소득만이 사우스 가족을 통제하는 유일한 수단이다.

 
우리는 두 박사에게 다른 종류의 질문을 했다. 

Q1. 당신 가족이 연간 의식주 비용으로 지출하는 액수가 얼마인지 알고 있습니까?
Q2. 당신의 재정적 미래를 계획하는데 많은 시간을 투자합니까?

Q3. 당신은 검소합니까?

 

여러분은 아마도 그 대답을 예견할 수 있을 것이다. 
사우스 박사는 세 가지 질문에 모두 '아니요'라고 대답한 반면

노스 박사는 전형적인 paw로서 모두 '예'라고 대답했다. 
노스 박사의 검소한 성향을 고려해 보자.

예를 들어 노스 박사는 할인 가격이나 특별 가격에 파는 것이 아니면 결코 양복을 사지 않는다고 단호히 말했다. 
이것은 노스 박사가 옷을 변변치 않게 입고 다님을 의미하는 건 아니다. 
또한 싸구려 옷을 입는다는 얘기도 아니다. 
오히려 노스 박사는 고품질의 옷을 구매하지만 옷 값을 전부 주고 사지는 않으며 

결코 충동적으로 구입하지 않는다는 사실을 의미한다.

이런 행동은 노스 박사가 어렸을 때 사회화하는 과정에서 유래했다. 

노스 박사가 말하길
"내가 학교에 다니고 있을 때 아내는 교사였습니다"
"우리의 수입은 적었죠. 그러나 우리에게는 항상 규칙이 있었습니다"
"저축하는 것이었죠. 그때도 우리는 저축을 했습니다"
"돈이 없으면 투자를 할 수 없습니다"
"그러니 첫 번째로 해야 할 일은 저축이죠"
"11살 때도 나는 식료품점에서 일하고 받은 첫 봉급 50달러를 저축했습니다"
"오늘 날도 마찬가지입니다. 단지 현재는 동그라미의 수가 달라졌다는 것뿐이죠"
"동그라미는 더 많아졌지만 규칙과 원칙은 같습니다"
"투자 기회를 활용해야 합니다"

"그러자면 탁월한 기회를 활용할 무엇인가를 가지고 있어야 하죠"
"그것이 제가 성장한 배경의 일부입니다"

사우스 박사는 정반대의 성향을 가지고 있다고 말했다. 
우리와 인터뷰를 하기 전에 사우스 박사와 그 가족은 연간 얼마나 많은 돈을 의류비로 썼을까?
약 3만 달러이다.

말하자면 사우스 박사 가족은 미국 평균 가정의 연간 수입인 3만 3천 달러에 가까운 액수를 

연간 의복비로 소비하는 것이다. 

예산은 세우고 싶지만 그 과정이 귀찮다면 어떻게 해야 할까?

우리는 최근에 가계 예산과 소비 계획 서비스를 제공하는 공인회계사와 인터뷰를 했다. 
아더 기포드라고 하는 이 회계사는 고소득 고객이 수백 명이나 있었다. 
대부분이 자영업 전문가이거나 사업체 경영자들이었다. 
이들 중 일부는 paw이고 일부는 uaw이다.

우리는 기포드에게 그의 예산 및 소비 계획 시스템을 이용하는 사람들이 어떤 사람들인지 물었다. 
사우스 박사 가족과 노스 박사 가족 사례 연구를 비추어 보면 그 대답은 예상할 수 있는 것이었다. 

"상당한 재산을 가지고 있는 고객들만이

각 범주 및 모든 범주에서 가족들이 돈을 정확히 얼마나 지출하고 있는지 알고 싶어 합니다"

기포드 말이 맞다.

그러나 paw들은 서비스에 돈을 지불할 때는 대체로 가격에 민감하지 않은 것일까? 반드시 그렇지는 않다. 
paw는 가족의 소비 행위를 통제하는 데 도움이 되는 서비스에 돈을 지불할 때는 가격에 훨씬 덜 민감한 것이다.

당신은 작년에 가족이 상품과 서비스의 각 항목 및 모든 항목에서 얼마나 소비했는지 정확하게 알고 있는가?

그 부분을 모르고 있다면 당신의 소비를 통제하기란 어려운 일이다. 
만일 소비를 통제하지 않는다면 당신은 paw 수준의 재산을 모으기 힘들 것이다.

 

당신 가족이 매달 지출하는 각 내역과 모든 내역을 지속적으로 정확히 기록하는 것부터 시작하는 것이 좋다. 
혹은 회계사의 도움을 받아 이런 여러 가지 지출에 대한 표를 만들고 범주를 정하기 위한 시스템을 세우도록 하라.

그런 다음 회계사와 함께 예산을 세워라.

그 목표로 당신은 세전 연간 소득의 15% 이상을 투자 목적으로 저축할 수 있게 될 것이다. 
이 15% 작전은 회계사 기포드가 제안하는 부자가 될 수 있는 간단한 전략이다.

uaw와 paw의 자녀들

 

사우스 부부에게는 네 명의 자녀가 있는데 그중 둘은 성인이다. 
사우스 박사는 자녀들의 장래에 관해 심각하게 걱정하고 있다. 
uaw들의 자녀는 결국 uaw가 되는 경우가 대부분이다.

과소비적이고 경제적인 압박감이 전혀 없으며 

계획이나 예산도 세우지 않고 자제력도 없으며 

모든 물건에 욕심을 내는 가정환경에서 자란 자녀는 어떻게 될까?

uaw인 부모와 마찬가지로 성인이 된 그 자녀들 역시

대개의 경우 자제력이 없는 과소비적인 생활 방식을 추구하게 된다. 
또한 대개의 경우 이들은 성장 과정을 통해 익숙해진 자신의 생활 방식을 지탱할 정도로 

충분한 돈을 결코 벌지 못하게 된다.

사우스 박사의 부모들이 사치스러운 생활 방식을 가지고 있었기 때문에 

아들인 사우스 박사 역시 유에이유가 된 것이 분명하다.

사우스 박사는 그렇게 교육받은 것이다. 
그의 생활 방식은 소비적인 성향이 부모보다 훨씬 더 강하다.

사우스 박사의 중상류층 생활 방식은 대학원과 의과 대학을 다닐 때에도 계속되었다.

그의 부모는 사우스 박사에게 집값과 그 외에 모든 비용을 대주었으며 매년 상당한 돈을 주었던 것이다. 
사실 사우스 박사가 집을 떠난 후에도 자신의 과소비 습관과 생활 방식을 바꿀 필요가 전혀 없었다. 
다행히도 사우스 박사는 현재 자신의 과소비적 생활습관을 지탱할 만큼의 수입을 올리고 있다.

그러나 자녀들은 어떤가 그동안 과소비적인 환경에서 살아왔지만 

그들 스스로 그것을 재현하기에는 너무나 힘든 일이다. 
말하자면 제3세대에서 막이 내려오고 있는 것이다. 

인터뷰를 통해 사우스 박사는 

우리에게 자녀들은 자신이 벌어들이는 소득의 몇 분의 1도 벌 수 없을 것이라고 털어놓았다.

이와는 대조적으로 노스 박사의 성인 자녀들은 훨씬 독립적이고 자제력 있는 생활을 하고 있다. 
이것은 부분적으로 노스 박사의 자녀들이 검소하고 계획성이 있으며 절제하는 생활 방식의 환경에서 자랐기 때문이다. 
앞에서도 언급했던 바와 같이 노스 박사 가족은 소득의 3분의 1이 채 안 되는 일반 가정 수준으로 생활하고 있다.

이렇듯 재산에 비해 검소하게 생활하기 때문에 

각 소득 수준의 모든 paw 자녀들은 경제적으로 자제력 있고 자립적인 성인으로 자라나게 된다. 
간단히 말해서 paw 자녀들은 대개 paw가 된다. 

앞에서 언급했던 대로 사우스 박사는 노스 박사보다 훨씬 적은 재산을 가지고 있다.
사우스 박사는 노스 박사보다 성인 자녀들에게 금전적인 지원을 해줄 능력이 훨씬 떨어진다. 
그러나 아이러니하게도 경제적으로 의존적인 성인 자녀를 둔 것에 대해 부담을 느끼는 사람은 사우스 박사 쪽이다. 
우리는 사우스 박사와 노스 박사에게 자녀로 인해 느끼는 두려움과 걱정에 관해 질문했다.

여러분의 예상대로 사우스 박사는 이 문제에 관해 훨씬 더 많은 고민을 가지고 있었다. 
그는 특히 아래의 문제들에 관해 두려움을 나타냈다.

1. 부모의 재산을 자기 소득으로 생각하는 성인 자녀가 있다.
2. 성인 자녀를 재정적으로 도와야 한다.

 

사우스 박사 같은 사람이 성인이 된 자녀와 손자들까지 부양해야 한다면 얼마나 황당한 일이겠는가?

uaw인 성인 자가녀를 두면 그 부모가 부유해질 능성은 크게 줄어든다.
사우스 박사는 성인 자녀들이 어째서 부모에게 상당한 경제적 지원을 기대하게 되었는지 이해할 수가 없다.

사우스 박사는 자신이 부모에게서 받았던 모든 금전적 지원을 

자신의 자녀들에게 제공할 만큼 재산이 충분하지 못함을 고민하고 있다. 
사우스 박사가 직면하게 될 또 다른 두려움이 있다. 
그는 자녀들이 서로 우애 있게 지내지 못하게 될까 봐 점점 더 우려하고 있다.

그런 걱정은 아이들이 부모에게 경제적인 지원을 받을 필요가 생기면서부터 시작되었다. 
하지만 노스 박사는 그런 문제들에 관해 걱정하지 않는다.

우리는 두 박사에게 이러한 종류의 걱정거리에 관해 질문했다. 
사우스 박사는 다음과 같은 문제를 걱정하고 있었다.

3. 자신의 유산을 두고 일어나는 가족 자녀 간의 싸움
4. 특정 자녀를 금전적으로 편해야 한다는 비난

 

사우스 박사의 두려움은 타당한 것일까?

스스로 이렇게 질문해 보라.

사우스 박사 같은 부모를 둔 30세 자녀들이 가장 두려워하는 것은 무엇일까?

부모로부터의 경제적 원조가 끊기는 상황일 것이다.

수많은 30대 uaw들은 부모와 함께 살면서 누렸던 생활 방식을 지탱할 능력이 없다. 
사실 부모에게 금전적 지원을 받지 않으면 평범한 주택도 살 수 없는 경우가 많다. 
이런 부잣집 아이들은 40대 후반이나 50대 초반까지도 상당한 돈과 기타 재정적 증여를 받는 일이 드물지 않다.

대개 이런 성인 uaw들은 부모의 재산을 얻어내기 위해 서로 경쟁하게 된다. 
만일 당신이 받을 경제적 지원을 당신처럼 의존적인 다른 형제자매들이 위협한다면 당신은 어떻게 하겠는가?

사우스 박사는 자신의 문제에 관해서만 걱정하는 것이 아니다. 
그는 자녀들 문제까지도 걱정하고 있다.

그가 자녀들에게 물려준 것이 무엇인지 잠시 생각해 보자.

경제적으로 의존적인 성인이 되면 어떤 결과가 나타날까?

그들은 앞으로 얼마나 많은 불안정과 두려움을 헤쳐 나가야 할 것인가?
어떻게 해야 서로 간의 우애를 돈독히 유지할 수 있을 것인가?

이런 것들이 사우스 박사가 시간이 갈수록 점점 더 걱정하고 있는 문제들이다. 

노스 박사는 그런 문제에 관한 고민이 훨씬 적다.
노스 박사의 성인 자녀들은 검소하고 절제하는 생활환경에 익숙해져 있다. 
따라서 이들은 특별히 경제 지원을 받을 필요성이 훨씬 적을 것이다. 

 

 

재정 목표 (말과 행동 )

 

많은 고소득 paw들과 uaw들은 재산 축적에 관해 비슷한 목표를 가지고 있다.
예를 들면 양 그룹의 4분의 3 이상이 다음과 같은 목표를 가지고 있다고 말했다. 

퇴직할 때까지는 부자가 된다.

재산을 증식한다.

자본 증식을 통해 부자가 된다. 
자산 가치를 보존하면서 자본을 쌓는다.

 

그러나 이런 목표를 가지고 있다고 말하는 사람들 모두가 이 목표를 이루기 위해 열심히 노력하는 것은 아니다.

대부분의 사람들이 부자가 되고 싶은 마음은 가지고 있지만 

그렇다고 해서 대부분이 이런 목표의 실현 가능성을 높이기 위해 시간과 에너지와 돈을 투자하는 것은 아니다. 

 

시간 할당

 

다음 사항들에 대해 대부분의 paw들은 찬성하지만 uaw들은 대부분 반대한다.

나의 재정적 미래 계획에 많은 시간을 할당한다.

나의 투자를 적절히 관리할 시간이 충분한 편이다.
시간을 할애하는 데 있어서 다른 활동보다도 자산 관리를 우선으로 한다.

 

이와는 반대로 uawd은 다음과 같은 사항에 동의한다.

투자 결정에 충분한 시간을 할당하지 못한다.

나 자신의 재정적 업무에 많은 시간을 투자하기에는 너무 바쁘다

paw들과 uaw들은 투자 계획에 할당하는 시간의 양에 있어서도 차이를 보인다. 
재산 축적의 의지를 가진 사람들의 경우 계획 세우기가 강한 습성인 것으로 드러났다.

계획 세우기와 재산 축적은 보통의 소득 수준인 투자자들 사이에서도 큰 상관관계가 있다.

예를 들어 우리가 854명의 중소득자들을 대상으로 실시한 연구에서도 

투자 계획과 재산 축적 사이에는 강한 긍정적 관계가 있는 것으로 나타났다.

부자에 관한 우리 연구에서 나타난 더 흥미로운 결과는

사람들이 자신의 투자 계획을 세우는 데 시간을 조금밖에 할당하지 않는 이유와도 관련이 있다. 
투자 계획을 거의 세우지 않거나 혹은 전혀 세우지 않는 많은 사람들은 대개 다음과 같이 생각한다

"희망이 없습니다"

"투자 계획을 성공으로 이끌어내기 위한 시간을 낼 수가 없습니다"
"우리는 그다지 많이 벌어본 적도 없지만 돈을 많이 벌수록 재산을 더 모으지 못하는 것 같아요"
"직장 업무를 보느라 남는 시간이 전혀 없습니다"
"내 돈을 가지고 노는데 일주일에 20시간씩이나 소비할 수는 없습니다"

 

차별 수정 정책, 가정 스타일

경제자립

 

백만장자의 성인 자녀들은 경제적인 면에서 자립적이다. 

부유한 부모와 생산적인 자녀를 위한 규칙

1. 자녀들에게 부모가 부유하다는 사실을 절대로 말하지 마라

 

왜 uaw의 많은 성인 자녀들은 고소득을 올리면서도 그만큼의 재산을 모으지 못하는 것일까?

주요 원인으로 어렸을 때부터 부모가 부유하다는 말을 끊임없이 들어왔다는 점을 꼽을 수 있다.

성인 자녀가 uaw가 되는 것은 그 부모들이 부유층 생활 방식에 따라 사치스럽게 살아왔기 때문이다. 
오늘날 미국 사회에 퍼져 있는 과소비를 생활 방식으로 선택해 살아온 것이다. 
자녀들이 부모를 모방하는 것은 당연한 일이다.

반대로 성인 paw가 된 사람들은 우리에게 다음과 같은 말을 여러 번 반복해서 해주었다. 
"저는 아버지 유산의 유언 집행자가 되고 나서야 아버지가 부자라는 사실을 알게 되었습니다"
"아버지는 전혀 부자처럼 보이지 않았거든요"

2. 당신이 아무리 큰 부자라도 자녀들에게 절제와 근검절약을 가르쳐라.

 

노스 박사의 사례를 보면 그의 성인 자녀들은 검소하고 절제된 생활을 하고 있었다. 
노스 박사 부부는 자녀들을 어떻게 키웠는지 우리에게 자세히 말해 주었다.
간단히 말해서 노스 부부는 돈을 보이며 가르쳤다. 
자녀들에게 검소하고 절제하는 부모가 좋은 역할 모델이 되어 주었다. 
노스 박사는 그 사실에 대해 이렇게 말했다. 

"아이들은 무척이나 영리합니다. 부모가 실천하지 않는 규칙은 따르지 않으려 하죠"
"우리 부부는 엄격한 부모였어요. 규칙대로 살면서 아이들이 보고 배우도록 했죠" 
"아이들은 우리를 보고 배운 겁니다"

"부모가 자녀들에게 지시하는 것과 부모의 행동 사이에는 반드시 일관성이 있어야 합니다"
"아이들은 모순을 금방 알아차리거든요"

3. 아이들이 성숙하고 엄격하며 어른스러운 생활 습관과 직업을 가지기 전까지는

부모가 부자라는 사실을 결코 알아차리지 못하게 하라.

 

다시 한번 노스 박사는 이렇게 말했다. 
"저는 아이들을 위해 신탁 기금을 마련해 두었습니다" 
"상속세를 좀 줄이기 위해서죠. 신탁금은 아이들이 40세가 넘기 전에는 분배되지 않을 겁니다"
"그 나이라면 돈 때문에 생활 방식이 바뀌지는 않을 테니까요"
"나이 40이면 이미 자신만의 생활 방식을 가지고 있겠죠"
노스 박사는 자녀들에게 현금 증여를 전혀 하지 않으며 아이들이 성인이 된 지금도 마찬가지라고 했다. 

"돈은 아이들을 유혹에 빠지게 합니다"
"어릴 때는 특히 더 그렇죠"
"대중매체 그중에서도 tv는 젊은이들의 가치관을 마음대로 조종하고 있습니다"
"그들이 케케묵은 농담으로 사람들을 웃기려고 하는 것과 마찬가지로요 tv는 소비를 지나치게 강조합니다"
"저는 소비하라고 거저 돈을 준 적이 없어요"
"아이들에게 살 것이 있으면 먼저 돈을 모으라고 항상 말하죠"

4. 자녀와 손자들에게 유산 상속이나 EOC에 관해 되도록 말하지 마라

(EOC=Economic Outpatient Care, 경제적 원조)

"빌리, 너는 집을 받게 될 거야"

"밥, 너는 여름 별장을 받을 거고"

 

"바바라, 너는 은식기 세트를 가져라"

 

라는 식의 구두 약속은 결코 하지 마라.

아이들이 모여 있을 때나 술자리에서는 특히 더 그렇다.

쉽게 잊어버리거나 누구에게 무얼 주겠다고 했는지 혼동하게 되기 때문이다.

그러나 자녀들은 결코 잊지 않으므로 그것을 받지 못하게 되면 당신과 다른 형제들에게 그 탓을 돌릴 것이다. 
잘못된 약속은 대개 불화와 갈등을 빚어내기 마련이다.

5. 협상 전략의 일환으로 자녀에게 현금이나 고가의 선물을 주지 마라 

 

그런 것은 사랑의 표시로 주거나 의무에 대한 대가로 혹은 친절에 대한 감사의 표시로 주어라.

성인 자녀들은 압력을 가하기 위해 여러 가지 협상 책략을 쓰는 부모에 대해 애정과 존경심을 잃게 된다.

이런 식의 강요는 부모가 어린 자녀를 달래는 과정에서 생겨나게 되는데 1

2살 정도 되는 아이들도" 00한테 자전거를 사주었으니 나에게는 외건을 사주세요"라는 식의 방법을 터득하게 된다. 
00 형제는 사랑과 친절의 상징으로 선물을 받아야 하지만

아이들은 뭔가를 받아내기 위해 부모를 조르고 억지를 부려야 한다고 생각하게 된다.
그러면서 형제끼리 서로 적대시하게 될 수도 있다. 

6. 성인 자녀의 가족 문제에 참견하지 마라.

 

제발 부모들은 자신이 생각하는 이상적인 생활 방식이

성인 자녀나 며느리 또는 사위의 생활 방식과 정반대가 될 수도 있음을 알아두기 바란다.

성인 자녀들은 부모가 참견하면 화를 내게 되므로 자녀들이 자율적으로 살아가도록 내버려 두어야 한다.
충고를 하더라도 허락을 받고 하고 성인 자녀에게 비싼 물건을 선물할 때에도 먼저 의사를 물어라.

 

7. 자녀와 경쟁하지 마라.

 

당신이 그동안 축적해 온 재산이 얼마나 되는지 자녀에게 자랑하지 마라.

그런 태도는 자녀를 혼란스럽게 만든다.

자녀들은 재산 축적이라는 면에서 경쟁 상대가 될 수 없다.

그리고 그렇게 하고 싶어 하지도 않는다.

당신은 자신의 업적을 자랑할 필요가 없다. 
자녀들은 당신의 업적을 높게 평가할 만큼 충분히 현명하다.

결코 내가 네 나이 때는 말이야 하는 식으로 대화를 시작하지 마라.

8. 자녀들 각자가 개별 인격체라는 사실을 잊지 마라.

 

자녀들의 행동 동기와 성취 목표는 각각 다르다.

당신이 EOC를 통해 아무리 애써 보아도 자녀들 사이의 경제 격차는 항상 존재하기 마련이다. 
과연 EOC가 그런 차이를 줄일 수 있을까? 그렇지 않다.

(EOC=Economic Outpatient Care, 경제적 원조)

생산력이 떨어지는 자녀에게 경제적 보조를 해주는 것은 

그 차이를 줄이는 것이 아니라 오히려 더 벌리는 꼴이 된다. 
또한 이 때문에 불화가 생길 수도 있다. 
왜냐하면 EOC를 받지 못하는 고소득 자녀들이 화를 낼 수도 있기 때문이다.

9. 당신이 생각하는 성공의 상징을 강조하지 말고 작은 것이라도 자녀의 성과를 강조하라.

 

자녀에게 돈 쓰는 법만 가르치지 말고 성취하는 법도 가르쳐라.

소비 수준을 높이기 위한 돈벌이가 궁극적인 목표가 되어서는 안 된다.

켄의 아버지가 늘 켄에게 가르쳐 왔던 것이 바로 이것이다. 
재정과 마케팅 부문을 전공한 켄은 우수한 성적으로 MBA를 마쳤다. 
의사이며 paw인 아버지는 켄에게 자주 이렇게 말했다.

"나는 사람들이 지닌 재산에는 감명받지 않는단다"

"하지만 그들이 성취한 업적에는 감탄하지 나는 의사가 된 것을 자랑스럽게 생각한다"

"항상 네 분야에서 최고가 되도록 노력할 뿐 돈을 좇지는 마라"

"이 분야에서 최고가 되면 돈은 자연이 따라오게 되어 있으니 말이다"
켄의 아버지는 이런 신념을 가지고 살았다.

그는 자신의 소득 수준보다 훨씬 검소하게 살았으며 현명하게 투자했다. 
켄은 이렇게 말한다.

"아버지는 8년에 한 번씩 새로운 뷰익 차를 삽니다"
"아버지는 32년 동안 같은 집에서 사셨는데 1 에이커도 안 되는 아담하고 좋은 집이었죠"
"여섯 식구의 방은 4개이고 욕실은 두 개여서 하나는 부모님이 쓰시고 다른 하나는 우리들 넷이 함께 썼어요"

켄의 아버지가 아들에 관해 가장 칭찬하는 부분은 무엇이었을까?

첫 번째
제가 고등학교를 다니는 동안 줄곧 팬케이크 식당에서 파트타임으로 새끼 치우는 일을 했다는 점입니다. 

두 번째

아버지에게 돈을 달라고 한 적이 없다는 것이고요

하지만 아버지는 제가 대학을 졸업하자마자 사업을 시작할 수 있도록 수천 달러를 자진해서 빌려주셨죠.

세 번째

대학원 학자금을 마련할 수 있을 정도의 이익만을 남기고 사업체를 판 것입니다. 
그 후 한 번도 아버지에게 재정적 지원을 요청하지 않았죠. 

켄이 오늘날 초점을 맞추고 있는 것은 성취이다. 
그는 통신 및 연예 분야의 대기업에서 핵심 간부로 일하고 있으며 

상업용 부동산과 우수한 상장 회사에 투자하고 있다.

그리고 아버지와 마찬가지로 paw다.

켄은 평범한 집에서 살며 중고자동차를 몬다. 
켄의 아버지는 아들에게 훌륭한 역할 모델이자 조언자가 되어 주었다. 
그러나 켄은 고등학교 시절 식기 치우는 일을 하면서 얻은 경험 또한 자신에게 큰 도움이 되었다고 생각한다.

 

이웃집 백만장자를 읽고서..

 

독서의 즐거움

이 책은 1999년 미국에서 처음 출간되어 179주 연속으로 베스트셀러에 이름을 올렸으며

전 세계적으로 500만 부 이상 팔렸던 백만장자 보고서입니다.

최근까지 품절 상태라 높은 중고가에 거래되기도 했던 유명한 책이죠. 
이 책은 저자가 집필 전 부자에 관해 20년간 연구한 데이터에 기반해서
1995년부터 1996년 사이에 저자가 세운 부자의 기준에 부합하는 인물들을 대상으로

실시한 인터뷰 내용을 기반으로 구성되어 있습니다. 

당시 미국의 100만 장자 중 95%인 

100만 달러에서 1천만 달러 사이의 순재산을 보유한 인물들의 이야기가 집중되어 있는데요. 
저자는 100만 달러에서 1천만 달러 사이의 순재산은

한 세대만에 달성할 수 있는 재산의 크기라 보았기 때문이라 강조합니다.

물론 20년이 흐른 지금은 돈의 가치가 달라졌기에 액면상의 재산의 크기는 감안해서 계산해 보시면 좋겠습니다. 
명목상 백만장자는 100만 달러 이상의 순 재산을 가진 사람이지만

이 책에서 정의하는 부자는 먼저 순재산 기대치를 계산해야 확인할 수 있는데요.

순재산 기대치는 다음 공식으로 계산해 볼 수 있습니다. 
자신의 나이 X 상속 재산을 제외한 모든 수입원에서 나오는 세전소득 / 10

예를 들어 어떤 사람이 40살에 연봉이 6천만 원인 경우 40 X 6천 / 10은 2억 4천만 원입니다.

이 사람의 현재 순재산 기대치는 2억 4천만 원인 것입니다. 
그리고 저자는 자신의 순 재산 정도가 상위 25% 이내라면 paw 즉 엄청난 부를 축적한 사람

하위 25%라면 uaw 기대 이하의 부를 축적한 사람이라고 말하며

저자가 초점을 맞춘 부자들은 순 재산 기대치의 두 배 이상을 보유하고 있는 paw입니다. 

이 책에서 말하는 paw들은 크게 세 가지 특징을 가지고 있습니다. 

첫 번째 

모든 지출은 계획된 예산에 따라 이루어지고 자신의 부에 비해 훨씬 검소하게 생활한다.

 

두 번째

자신의 부를 축적하는 데 시간과 에너지와 돈을 효율적으로 배분한다.

여기에는 투자 공부와 투자 계획을 하는 시간, 효율적인 소비 생활 등이 포함됩니다. 

세 번째 

자신의 자녀들에게 경제적 보조를 제공하지 않으며 자립적으로 키운다.

그리고 기대 이하의 부를 축적한 사람 uaw들은 정말 확연하게 paw들과 반대의 생활과 마인드를 가지고 있었습니다. 
이 책은 수많은 질문과 응답 그리고 사례 연구를 통해 

우리가 paw가 되려면 어떻게 생활하고 어떻게 생각하고 행동해야 하는지를 명확하게 알려주고 있습니다.

그리고 저자가 정의한 부자들의 순 재산은 

그들의 이런 생활 방식을 통해 한 세대 안에 누구나 축적할 수 있는 부의 크기라는 점을 강조하고 있습니다. 
또한 자녀들에게 경제적인 개념을 몸소 가르치고 검소한 생활 방식을 보여주는 것이 

곧 자녀를 책임감 있고 행복한 성인으로 자립하게 하는 일이며 

또한 나의 행복을 추구하는 올바른 방향임을 많은 데이터를 기반으로 증명하고 있습니다.

백만장자의 생활 방식을 공부하기 위한 책이지만 자녀 교육에 있어서도 현명한 지혜를 얻을 수 있는 책이었습니다. 
이 책이 처음 나온 후 20년이 흘렀기에 지금의 환경과는 다른 면이 있지 않을까 생각될 수 있는데요. 
그 내용이 궁금하신 분들은 20년이 지난 현재 이웃집 백만장자는 어떤 사람들인지 연구를 담은
'이웃집 백만 장자 변하지 않는 부의 법칙' 추천 영상도 시청해 보시길 바랍니다. 

 

 

월급쟁이 부자들 너나위 추천도서 영상  '이걸 아낀다고 착각하니깐 돈이 안모이는거에요'

 

책 '이웃집 백만장자(변하지 않는 부의 법칙)' 구매하기 바로가기 

이노플리아 이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙

 

관련 블로그 부자로 가는 지름길의 필독서 고명환의 '이 책은 돈버는 법에 관한 이야기'

부자로 가는 지름길의 필독서 고명환의 '이 책은 돈버는 법에 관한 이야기'